Introduce capital, interés (TIN o TAE) y plazo. Te calculamos cuota mensual, total de intereses y cuánto te ahorras si haces amortizaciones anticipadas. Funciona para préstamos personales, coche, hipotecas a tipo fijo y tarjetas revolving.
Cálculo por sistema de amortización francesa (cuota fija). Para hipotecas variables, los resultados son orientativos.
TIN o TAE (usa TAE si comparas préstamos).
≈ 5.0 años
| Mes | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|
| Mes 1 | 60,00 € | 106,07 € | 7894 € |
| Mes 12 | 50,91 € | 115,15 € | 6673 € |
| Mes 30 | 34,34 € | 131,73 € | 4446 € |
| Mes 60 | 1,24 € | 164,83 € | 0 € |
Al inicio la mayor parte de la cuota son intereses. Al final, casi todo es capital. Por eso amortizar pronto es tan rentable.
¿Y si aportas un poco más cada mes? La diferencia puede ser enorme.
Datos orientativos del mercado español a fecha 2026. Verifica siempre con tu banco antes de firmar.
| Tipo | TAE habitual | Nota |
|---|---|---|
| Hipoteca tipo fijo | 2-3,5% | Plazos 15-30 años |
| Hipoteca variable | Euríbor + 0,5-1,5% | Revisión anual/semestral |
| Préstamo coche | 5-9% | Plazo 3-7 años |
| Préstamo personal banco | 7-13% | Sin garantía |
| Préstamo fintech | 10-20% | Aprobación rápida, más caro |
| Tarjeta crédito | 18-22% | Si no pagas el total cada mes |
| Tarjeta revolving | 24-30% | Evitar siempre que se pueda |
Préstamo personal de 10.000 € al 8% TIN a 5 años (60 meses), sistema francés. La cuota mensual fija sale a 202,76 €. Fíjate en cómo al principio casi un tercio de la cuota son intereses y al final casi todo es capital:
| Mes | Cuota | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 202,76 € | 66,67 € | 136,10 € | 9.863,90 € |
| 2 | 202,76 € | 65,76 € | 137,00 € | 9.726,90 € |
| 12 | 202,76 € | 56,35 € | 146,42 € | 8.305,60 € |
| 24 | 202,76 € | 44,19 € | 158,57 € | 6.470,56 € |
| 60 | 202,76 € | 1,34 € | 201,42 € | 0,00 € |
| Total | 12.165,84 € | 2.165,84 € | 10.000,00 € | — |
Ese préstamo cuesta 2.165,84 € en intereses: un 21,7% sobre lo prestado. Con la calculadora de arriba puedes reproducir este cuadro con tus cifras reales y simular cuánto ahorrarías con una amortización anticipada. Y antes de firmar un préstamo nuevo, comprueba tu capacidad de endeudamiento.
Antes de pedir un préstamo nuevo, mide tu capacidad de endeudamiento real según tus ingresos y deudas actuales.
Saber la cuota es el primer paso. El segundo es presupuestar para que no te falte el dinero el día del cargo y separar los intereses como gasto fijo en tu control mensual. Cashual te ayuda con ambas.
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La amortización de una deuda es el proceso de devolver un préstamo mediante pagos periódicos que reducen progresivamente el capital pendiente más los intereses. En España, la mayoría de préstamos e hipotecas usan el sistema francés: pagas una cuota mensual fija en la que, al principio, la mayor parte son intereses y, al final, casi todo es capital.
Dos conceptos clave: el TIN (tipo de interés nominal) es el interés puro del préstamo, mientras que la TAE (tasa anual equivalente) incluye además comisiones y gastos, por lo que es la cifra que debes usar para comparar ofertas distintas.
La amortización anticipada consiste en pagar más de la cuota obligatoria para reducir la deuda antes de plazo. Cuanto antes amortizas, más intereses te ahorras, porque los intereses se calculan sobre el capital que queda pendiente. Puedes elegir entre reducir la cuota mensual o acortar el plazo total.
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