Explicado en lenguaje claro
Es el termómetro que mide si tus deudas te están asfixiando. Si ingresas 2.000 € al mes y pagas 600 € de hipoteca más 150 € del préstamo del coche, tus cuotas suman 750 €. Tu ratio de endeudamiento es del 37,5%. El Banco de España recomienda que esta cifra nunca supere el 35-40%.
Por qué te importa en tu día a día
Cuando el ratio de endeudamiento supera el 40%, cualquier pequeña piedra en el camino (una bajada de sueldo, un mes de baja médica o la subida del Euríbor) te deja sin margen para comer o pagar suministros.
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1: Ratio saludable (25%)
Ana ingresa 1.800 € netos y paga 450 € de hipoteca. No tiene préstamos de coche ni deudas con tarjetas.
Ejemplo 2: Ratio en zona roja (52%)
Roberto ingresa 1.600 € y paga 550 € de alquiler, 180 € de coche y 110 € de préstamos de compras pasadas (total: 840 €).
El error común o trampa habitual
Pensar que porque el banco te concede el préstamo significa que te lo puedes permitir. El banco calcula su riesgo de impago, no tu bienestar ni tu felicidad financiera.
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Preguntas frecuentes sobre ratio endeudamiento
¿Cómo se calcula el ratio de endeudamiento?
Fórmula: (Suma total de cuotas mensuales de deuda ÷ Ingresos netos mensuales) × 100.
¿Se debe incluir el alquiler en el ratio de endeudamiento?
Técnicamente el alquiler no es una deuda financiera, pero al ser un pago obligatorio mensual indispensable para vivir, en finanzas personales siempre se recomienda incluirlo para tener una foto realista de tus compromisos fijos.
¿Qué porcentaje es el límite para pedir una hipoteca?
La inmensa mayoría de entidades financieras deniegan hipotecas cuya cuota combinada con otras deudas supere el 35-40% de los ingresos netos declarados.
Términos relacionados del glosario
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