Finanzas personales en lenguaje claro
Sin tecnicismos bancarios, sin letra pequeña y sin postureo. Términos explicados desde la realidad del día a día para que entiendas tu dinero y tomes mejores decisiones.
Mostrando 18 términos
Saldo Real vs. Saldo Neto
El saldo real es la cantidad total de dinero que figura en tu cuenta bancaria en este momento. El saldo neto (o disponible) es el dinero que realmente puedes gastar hoy tras descontar el importe ya reservado para tus objetivos de ahorro y los pagos comprometidos del mes.
Gastos Hormiga
Los gastos hormiga son pequeñas compras cotidianas, casi invisibles en el momento de pagar, pero que sumadas a lo largo de un mes o un año representan una fuga considerable de dinero que arruina tu capacidad de ahorro.
Fondo de Emergencia
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero en efectivo de acceso inmediato, guardada en una cuenta separada y sin riesgo, destinada única y exclusivamente a cubrir imprevistos graves o caídas drásticas de ingresos sin recurrir a deudas.
Método de los Sobres
El método de los sobres es un sistema de presupuestación tradicional en el que asignas un l ímite máximo de dinero a cada categoría de gasto (comida, ocio, transporte) al empezar el mes. Cuando el sobre de esa categoría se vacía, no se puede gastar más en ella hasta el mes siguiente.
Regla 50/30/20
La regla 50/30/20 es un método de distribución del sueldo neto que propone destinar el 50% de los ingresos a necesidades básicas, el 30% a deseos o gastos personales prescindibles y el 20% al ahorro o a la eliminación de deudas.
Gastos Fijos vs. Gastos Variables
Los gastos fijos son aquellos pagos obligatorios y predecibles cuyo importe no cambia de un mes a otro o lo hace muy poco (hipoteca, alquiler, internet, seguros). Los gastos variables son aquellos cuyo importe fluctúa según tu consumo, hábitos y estilo de vida (comida, ocio, ropa, transporte).
Dinero Comprometido
El dinero comprometido es la suma de fondos que permanecen físicamente depositados en tus cuentas bancarias pero que ya han sido asignados mental o contablemente a objetivos de ahorro activos o pagos futuros obligatorios.
Págate a ti primero
Págate a ti primero es la regla de oro del ahorro que consiste en apartar un porcentaje fijo de tus ingresos para tus ahorros o inversiones el mismo día que cobras la nómina, antes de pagar cualquier factura, ocio o compra del mes.
Capacidad de Ahorro
La capacidad de ahorro es la cantidad neta de dinero (en euros o en porcentaje) que le sobra a una persona o unidad familiar después de restar todos sus gastos esenciales y discrecionales a sus ingresos totales en un periodo determinado.
Coste de Oportunidad
El coste de oportunidad es el valor de la mejor alternativa a la que renuncias cuando tomas una decisión económica. Al gastar dinero en una cosa concreta, el coste real no es solo el precio en euros, sino todo lo que ya no podrás hacer o comprar con ese mismo dinero.
TIN vs. TAE
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje fijo que te cobra el banco por prestarte dinero sin incluir ningún gasto añadido. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste real y completo del préstamo, ya que incluye el TIN más todas las comisiones de apertura, gastos de gestión y seguros obligatorios.
Tarjeta Revolving
Una tarjeta revolving es una tarjeta de crédito en la que todas las compras quedan aplazadas automáticamente para pagarse mediante una cuota fija mensual baja. El problema es que aplican tipos de interés desorbitados (a menudo superiores al 20% TAE) y la cuota apenas cubre los intereses generados, convirtiendo la deuda en infinita.
Ratio de Endeudamiento
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos netos mensuales que se destina al pago de deudas y cuotas de préstamos (hipoteca, préstamo de coche, préstamos personales y tarjetas de crédito).
Método Bola de Nieve vs. Avalancha
El método bola de nieve y el método avalancha son dos estrategias sistemáticas para pagar deudas múltiples. La bola de nieve prioriza liquidar primero la deuda de menor importe (para ganar victorias psicológicas rápidas), mientras que la avalancha prioriza pagar primero la deuda con mayor tasa de interés (para ahorrar la máxima cantidad de dinero matemáticamente).
Cuenta Remunerada
Una cuenta remunerada es una cuenta bancaria a la vista que te genera intereses en dinero por el saldo que mantienes en ella, garantizando total disponibilidad para retirar o transferir tus fondos en cualquier momento sin penalizaciones.
Finanzas en Pareja
Las finanzas en pareja son el conjunto de acuerdos, métodos y herramientas que utiliza una pareja para gestionar sus ingresos, pagar los gastos comunes del hogar y planificar objetivos de ahorro compartidos de forma transparente y equitativa.
Patrimonio Neto
El patrimonio neto personal es el valor económico real de todo lo que posees (tus activos) restándole todo lo que debes a terceros (tus pasivos o deudas). Es la métrica definitiva de tu salud y solvencia financiera a largo plazo.
Inflación Personal
La inflación personal es la tasa real de encarecimiento de la cesta de bienes y servicios que tú consumes habitualmente en tu día a día, a diferencia del IPC general que mide una cesta media teórica de toda la población.
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